La concurrence a du bon: les banques se tirent dans les pattes pour attirer les clients et réduisent leurs frais. Le site Moneyland a publié mercredi son dernier classement et les néobanques 100% digitales ont du souci à se faire. Pour la première fois depuis des lustres, c'est une banque «traditionnelle» qui gagne. Il s'agit de la banque WIR.
Moneyland a constitué une sorte de panier moyen: des paiements pour 10'000 fr. en Suisse et 2000 fr. à l'étranger et leurs majorations de taux de change, sept retraits aux bancomats, le coût des virements, tout ça moins les intérêts reçus sur une épargne moyenne de 5000 fr. Avec ces paramètres, chez WIR, le client gagne même de l'argent. La banque en ligne zurichoise Radicant et la genevoise Alpian sont deuxième et troisième. Des plans tarifaires de la banque Neon (lire encadré) et Yuh suivent, ainsi que Yapeal ou Wise. La plupart ne prélèvent aucuns frais de tenue de compte.
Les néobanques face à la concurrence traditionnelle
Le classement des frais bancaires
Entre Neon qui joue à «Black Mirror» et Revolut qui recule, le classement des frais bancaires bouge. Les établissements 100% digitaux restent les meilleurs marchés. Cependant, la banque WIR, une institution traditionnelle, se distingue cette année en offrant les frais les plus bas.
Les critères de Moneyland
Pour établir ce classement, Moneyland a pris en compte plusieurs critères:
- Paiements en Suisse et à l'étranger
- Majorations de taux de change
- Retraits aux bancomats
- Coût des virements
- Intérêts reçus sur une épargne moyenne
Avec ces paramètres, la banque WIR se démarque en permettant à ses clients de gagner de l'argent. Les banques en ligne Radicant et Alpian suivent de près, offrant également des conditions attractives.
Le recul de Revolut
«Étonnamment, Revolut se classe seulement en milieu de gamme», note Moneyland. Le recul de l'établissement britannique, pionnier parmi les banques digitales et souvent en tête du classement auparavant, est lié à ses «frais d'utilisation équitable», désormais de 1%, lorsqu'un client dépasse une limite de transactions liée à son plan tarifaire.
Les néobanques: avantages et inconvénients
Il faut se souvenir qu'on paie pour ce qu'on a. Si les néobanques sont bon marché par rapport aux banques cantonales ou UBS, c'est parce qu'elles n'ont pas de succursales et moins de possibilités de contact ou de conseil. «Outre le coût, des facteurs tels que la convivialité de l'app, la sécurité, l'image ou la qualité du service client jouent un rôle», estime Ralf Beyeler, expert financier chez Moneyland.
Plus d'infos et classements détaillés sur ce lien (en allemand).
On paie pour ce qu'on a
Les néobanques offrent des frais réduits, mais cela s'accompagne souvent de moins de services physiques et de possibilités de contact direct. Il est donc essentiel de prendre en compte tous les aspects avant de choisir une banque, y compris la convivialité de l'application, la sécurité, l'image et la qualité du service client.
En conclusion, la concurrence entre les banques traditionnelles et les néobanques continue de bénéficier aux consommateurs, offrant des options toujours plus variées et attractives en termes de frais bancaires.
